315专题 | 投“基”意识：适合自己的最重要

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过20多年的发展，我国公募基金行业从无到有、从小到大，逐步成为普惠金融的重要载体，日益丰富的公募基金产品也成为投资理财的重要工具选择。随着公募基金行业日趋成熟、关注度不断提升，投资者也应提高投“基”意识，合理配置资产，而在投资基金中，选择适合自己的是最重要的。

Part 1

如何选择适合自己的基金产品？

首先，需要考虑所买基金的预期风险和收益与你的需求是否匹配。

综合参考产品类型、流动性、封闭期限、杠杆比率、结构复杂性、投资方向和范围等因素，基金产品的风险水平由低至高可依次分为五个等级：低风险（R1）、中低风险（R2）、中风险（R3）、中高风险（R4）、高风险（R5）。

基金投资者在购买基金前都会做风险测评，做风险测评的目的是为了了解投资者可承受的风险程度、投资目标、投资期限等情况。每位投资者的风险承受能力不一样，所应采取的策略也就不同，所以需要根据自身情况如实测评，从而匹配合适自己的产品。如果不能从自身风险承受能力出发，那么在投资的过程中就会产生很多不安，间接导致投资的结果不尽人意。例如一个保守型投资者偏偏要去买股票型基金，在市场波动剧烈的时候，短期出现亏损，必定会令这位保守型投资者寝食难安。

投资者的风险承受能力也并不是一成不变，例如资金的性质发生改变，年龄增长，投资经验逐渐丰富，收入增长，市场行情变化等，投资者的风险承受能力也会随着上升和下降。

Part 2

目前基金有哪些分类，风险如何？

基金根据投资对象的不同可以分为货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金。

货币型基金以货币市场工具为主要投资对象，收益相对稳定，流动性较强，可随时存取。

债券型基金绝大部分资金都投资于债券，这类基金相对来说风险较小，但收益率也相对较低。

混合型基金可以投资股票也可以投资于债券，甚至货币，资产的配置相对比较灵活，其风险通常情况下低于股票型又高于债券型。

股票型基金绝大部分资金都投资于股票，这类基金属于较高风险，较高收益型。

俗话说风险和收益是成正比的，在考虑清楚自己的风险承受能力的情况下，再在同类产品当中，挑选出盈利能力较强、适合投资的一款是比较理性的做法。 

Part 3

考虑资金流动性需求的重要性。

流动性也是投资者必须考虑的事情。适当的流动性，才能发挥本金最大的价值。假设一笔资金闲置的时间不会太久，只适合短期投资，那么用它来投资偏股型基金，就有点捉襟见肘。也许在市场行情上涨之前，由于急需使用这笔资金，因而赎回基金，导致卖在大涨之前，这就是流动性不适当导致的投资失利。假设这笔短期的资金用来投资货币基金就不会有太大的影响。

总体来说，基金类型本身并没有绝对意义上的好坏，选择投资哪只基金，关键要看其是否适合自己的风险承受能力，是否符合自己的投资理财目标。

基金有风险，投资需谨慎。本资料仅为品牌宣传材料，不作为任何法律文件。投资者在投资我司基金产品前，请务必认真阅读《基金合同》及《招募说明书》等法律文件。基金管理人所管理的基金的过往业绩并不预示其未来表现。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用资产，但不保证所管理的基金一定盈利，也不保证最低收益。