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服务六稳六保,南京银行普惠金融在行动

近日,南京银行(601009,股吧)荣获《金融时报》“年度最佳普惠金融服务中小银行”奖项。这是对该行深耕细作普惠金融服务领域的肯定。自1996年成立,南京银行已持续开展普惠金融服务25年。2009年4月,设立总行小企业金融部开启小微专营化道路——12年的时间,全行小微贷款余额从不到100亿元增长到超2000亿元,年均增长率160%。

这份漂亮的普惠金融“成绩单”背后,是南京银行一系列的创新探索。

架构、模式、产品——小微服务专特新

顺应市场及政策变化,南京银行着眼全局搭建专业化的服务架构:在总行成立小企业金融部的基础上,各分行均设立分行小企业金融部作为分行一级部门,内设普惠金融部或团队,配备专职部门负责人。2020年初,在124家综合性支行设立小企业金融部,按照“1+1+2”进行人员配备。目前该行已形成“总行小企业金融部—分行小企业金融部—综合性支行小企业金融部”的三级小微专营服务架构,进一步下沉业务重心,延伸普惠金融服务触角,将综合性支行打造成普惠金融服务的前沿阵地。

创新不停歇。在支持小微企业,尤其是科技企业服务模式上,南京银行做到了特色创新引领。2015年,该行推出“小股权+大债权”投贷联动服务模式,联合外部投资机构,以“小股权”为纽带,与企业建立合作,将服务阶段前移,全面把脉科技企业发展脉搏,结合企业实际资金需求,量身配比“大债权”及综合金融服务方案,变“远距离”服务为贴身定制化的“融入式”服务,为企业发展壮大“备足粮草”。2016年,“鑫伙伴”成长计划启动,南京银行又有步骤、分层次地搭建客户梯队,通过一站式综合金融服务方案的量身定制,帮助客户取得跨越式发展。目前“鑫伙伴”客户中已有40户A股上市,17户创业板,4户科创板,5户中小企业板,13户入选工商联民营百强企业,31户入选南京市独角兽和瞪羚企业。

从过去面对面现场办理业务,到现在“键对键”远程联网服务,线上线下的转换得益于大数据的完善和金融科技的发展。据了解,南京银行一方面充分发挥运用移动互联网、大数据、人工智能等技术,持续加速业务的线上化及数字化进程,提升数字普惠金融服务水平。如优化迭代抵押类产品推出“鑫快捷”,增加网银自助放还款、无还本转贷等;“鑫联税”客户凭纳税信用及记录即可获得信用贷款额度,实现贷款申请、征信查询、合同签署和自助放还款等全线上操作等。另一方面,通过深化“银政担”渠道合作,加大政府风险分担类产品的创新,陆续推出“苏科贷”“鑫科保”“增额保”“知保通”“鑫农保”等政府风险分担类产品使用,有效分担信贷风险。还有知识产权类质押贷款产品、创新信用或类信用产品的开发和应用,这一系列的产品创新为金融更大程度的普惠可及提供了无限可能。

科企、扩面、乡村——小微服务再升级

在服务科技类小企业方面,南京银行实现了提质增效。2015年,该行创新服务载体,与省、地科技主管部门、省再担保集团、经信委、金融办、人才办及科技园区等联合举办“鑫智力杯”创新创业大赛,为科技创新企业集中搭建起一个全方位的展示与服务平台,连续六年吸引超5000家科技企业参赛,为数千家企业提供超百亿元的贷款。2019年,该行联合江苏省生产力促进中心、地方科技部门、监管部门等,以“政银主导、市场运作、多方参与”的模式开启“鑫高企”金融服务直通车活动。两年来,“直通车”相继驶入苏州、常州、泰州、徐州等地,累计服务近6000家高新技术企业,贷款余额近300亿元。2020年,该行又携手江苏省知识产权局一起聚焦知识产权金融,推出“知鑫服务直通车”活动,首站从苏州发车,辐射全省。目前,知识产权金融服务超1000家企业,提供资金支持超30亿元。2020年末,该行发布“政银园投”新模式,既是“鑫智力”品牌的全面升级和展示,也标志着南京银行科技金融的全新起航。

南京银行持续推进“百行进万企”升级扩面行动,积极引导分支机构与地方政府联合采用集群式对接企业,深入客户开展小微金融服务专题调研等,并加大渠道宣传,深化活动推进实效。到2020年末,江苏省内154个银行网点近600名从业人员参与,对近15000户小微企业进行了全面走访对接,为下一步提供差异化的信贷服务奠定基础。

在脱贫攻坚的道路上,南京银行也在不断贡献力量。南京市高淳区砖墙镇,从以往的经济薄弱到现在的稳步向好,就得益于“兴乡村、鑫服务”和“万企联万村、共走振兴路”专项服务行动的开展。2020年,为进一步助力乡村振兴,南京银行部署启动专项服务行动,引导各经营机构积极主动对接试点乡镇政府,选取当地政府支持的相关产业进行走访调研,“一镇一策”,为试点地区各类新型农业经营主体提供全方位、多层次、综合化金融服务。到年末,已实现省内19个试点乡镇涉农业务的全面覆盖,授信总额达21亿元,贷款余额12亿元。在“万企联万村共走振兴路”专项行动中,联络对接3127户企业,向112户联建企业提供了授信支持。

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