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江西银行的2020年:继续让利小微企业,资产质量持续走好

2020年新冠肺炎疫情在全球蔓延,作为与小微企业同风雨、共成长的江西银行,不仅在防疫抗疫、助力复工复产、落实“六稳六保”上贡献金融力量,且在高质量发展的道路上不断深化改革。

数据显示,2020年末,江西银行单户授信1000万元以下(含)小微企业贷款余额323.28亿元,增速15.38%;加权平均利率较上年低0.93个百分点。

与此同时,去年江西银行加大向零售转型。其零售存款余额达到1163.62亿元,增幅35.27%;VIP客户金融资产余额达1302.58亿元,较上年末增幅达到30%。而全行资产质量向好,去年不良率为1.73%,较上年末下降0.53个百分点。

让利支持小微发展

营造公平环境,降低企业成本,解决融资难题……一年来,国务院持续为小微企业“加油助力”。

江西银行始终坚持“服务小微企业”的市场定位,不断加大对小微企业的扶持力度。数据显示,截至去年年末,江西银行单户授信1000万元以下(含)小微企业贷款余额323.28亿元,较上年末增加43.09亿元,增速15.38%;单户授信1000万元以下(含)的小微企业贷款户数21563户,较上年末增加3423户;加权平均利率较上年低0.93个百分点。

进一步来看,江西银行加大对普惠小微企业贷款的内部考核力度,提高考核权重占比,明确在总体和条线KPI考核中“两增两控”指标权重均提升至10%以上,调动经营机构放贷的积极性;并提出适当减计信用风险减值准备和经济资本,将尽职免责落到实处,健全“敢贷、愿贷”长效机制。同时,还进一步加强人行“支小再贷款”政策和“两权”抵质押增信方式运用,聚焦服务小微企业。

另外,针对运用人行专项再贷款资金向重点企业发放的贷款利率,江西银行低至贷款发放时最近一次公布的一年期LPR减200个基点,更大程度上为小微企业减少付息成本。而对受疫情影响暂时遇到困难的小微企业,江西银行落实延期还本付息和普惠小微信贷贷款投放政策,根据客户实际情况,推动“六稳”、“六保”和普惠小微信用贷款投放工作有序落地的同时,还给予减免利息费用、提供征信保护、做好续贷服务,并针对小微企业转账结算手续费予以全部免收。

在优质服务提升速度上,江西银行进一步加大对小微客户融资服务平台的宣传和推广力度,拓宽获客管道,并坚持急事急办、特事特办,开通“绿色审批通道”,对小微企业实行“限时审结”、开展“百行进万企”入园进企宣传活动,运用省地方金融监管局和人行融资平台进一步加速银企对接;并通过“微企贷”、“掌上微贷”等在线小微金融产品,优化信贷流程,让中小微企业足不出户即可满足融资、支付结算等金融服务需求。

资产质量持续走好

1月22日,银保监会数据显示,2020年银行业通过清收、核销、转让等多种形式,已处置不良资产3.02万亿元。

去年江西银行也不断加大对不良处置力度,夯实资产质量。数据显示,去年其正常类贷款2149.02亿元,占比96.19%,较上年末上升3.36个百分点;关注类贷款46.50亿元,占比2.08%,较上年末下降2.83个百分点;不良贷款总额38.70亿元,不良率1.73%,较上年末下降0.53个百分点。

其中,江西银行公司不良贷款较上年末减少8.19亿元,下降22.71%;个人不良贷款较上年末减少0.49亿元,下降4.30%。另外,逾期贷款总额42.99亿元,较上年末减少48.44亿元,占比1.92%,较上年末下降2.44个百分点。且逾期贷款主要集中在逾期1年以内,占比较上年末下降2.09个百分点。

将资产质量做优做实并非易事,江西银行称,监事会把风险管理监督摆在突出位置,成立了风险管理专题调研小组,先后赴总行5个职能部门和11家分支行进行实地调研,深入了解信用风险管理现状以及存在的问题,详细听取分支行关于不良成因的分析,并梳理总结各方面就加强信用风险管控提出的意见和建议,形成了专题调研报告和风险管理评价意见。

另外,江西银行还运用了多种处置手段。例如,加强组织领导,成立风险处置领导和工作小组,实行分层分片挂钩督导,上下联动,强化对处置重点、难点的清收推动。对存量风险开展分类处置,“一户一策”制定处置方案,综合运用催收保全、资产拍卖、市场化转让、呆账核销、存量盘活等手段,持续提升处置成效。

“外部借力提升处置成效,争取政府支持化解风险,推动法院加快诉讼执行进程,借助公安精准打击逃废债行为。强化处置进程管理,建立了行领导督导、常态化决策调度、约谈、定期通报‘四项机制’,全面加快清收进程。健全奖惩机制,鼓励现金清收,增设进程奖励,严格追究不良发放责任和清收责任。”江西银行表示。

继续做大做强零售金融

零售业务因其稳健的特点,一向被称为银行经营的“压舱石”和“稳定器”。近年来,江西银行坚持从高资本消耗向轻资本模式转变,优化管道建设,挖掘业务增长新动力(310328)。

数据显示,截至去年末,江西银行零售存款余额为1163.62亿元,较上年末增长303.42亿元,增幅35.27%。江西省内县域地区设立的支行储蓄存款余额总额达317.51亿元,较上年末新增82.16亿元,增幅34.91%。

“我们组织开展县域支行储蓄存款竞赛活动,深入县域、农村实地调研,完成农村金融服务站机制建设和试点工作,正式开业5家,引导分支行挖掘县域和农村地区潜力,提升县域市场份额。”江西银行称。

另外,2020年江西银行个人贷款和垫款总额为769.58亿元,较上年末稍有减少。不过,零售普惠贷款余额为22.99亿元,较上年末新增6.03亿元。

究其原因,去年江西银行积极调整疫情期间贷款政策,加强对特殊人群的信贷支持,制定优惠政策,采取调整还款计划、征信异议处理和减免罚息等措施,降低疫情对贷款人群的影响。进一步优化个人贷款产品和机制,促进零售贷款结构优化。并完成个贷产品的全面梳理和优化。

江西银行年报数据还显示,截至去年末,个人VIP客户30.8万户,较上年末增长5.92万户,增幅23.79%。VIP客户金融资产余额达1302.58亿元,较上年末增幅29.68%。个人净值型理财余额达184.5亿元,占所有个人理财余额占比提升至55.67%,较年初提升54.73个百分点等。

“2021年是中国实施‘十四五’规划的开局之年,我们将全面贯彻落实党的十九届五中全会和中央经济工作会议精神,坚持稳中求进工作总基调,立足新发展阶段,贯彻新发展理念,构建新发展格局,进一步完善公司治理、强化风险管控、深化改革转型、推动业务发展,提升服务实体经济质效,打响金融赣军品牌,为利益相关方创造更大的共享价值,为加快构建江西新发展格局提供有力有效的金融支持。”江西银行称。

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