新版重疾险陆续上市

中国消费者报报道(记者聂国春)随着《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》正式施行，各公司也陆续上线新重疾产品。2月21日，华泰人寿推出康乃馨女性终身重大疾病保险，旗下“福佑金生”终身重大疾病保险也全新升级。新版重疾险陆续上架，这些产品都有哪些亮点?购买时又该注意什么?记者就此进行了调查采访。

多次赔付成亮点

2月1日，重疾险新规实施，基于旧规范开发的重疾险产品全部下架，市场上掀起了一股抢购旧产品的热潮。瞅准春节假期，一些保险公司随后推出了新产品来抢占市场。

2月2日，平安人寿新定义重疾产品就全面上市。其中，高端系列“平安六福”保险产品计划重磅上市，打造分组多层次给付重疾产品;中端系列旗舰产品“平安福21”保险产品计划更新重疾定义，保障更广、责任更全;基础端系列上市“鑫福星”保险产品计划，专注重疾保障。

除了平安人寿，阳光人寿“阳光保”终身重大疾病保险产品计划、众安重疾险(多次赔付版)、太平洋粤港澳大湾区“粤享金生”等产品也率先上线。

记者梳理发现，与原产品相比，新产品在保障方面的变化则主要体现在三个方面：一是轻症赔付比例限额，累计赔付不超过重疾总保额的30%，可以多次赔付;二是重疾种类增加3种;三是根据最新医学实践，放宽了部分定义条目的赔付条件。

例如，华泰“福佑金生”升级后，实现了轻、中、重症全覆盖，轻度甲状腺癌赔付后还有重疾保障，被保险人出险后可享保费豁免。阳光人寿 “阳光保计划”涵盖轻症、中症、重疾合计180种疾病，以多次赔付、保障终身作为产品亮点，满足消费者对于杠杆比高、赔付次数多的保险需求。“平安六福”则包括120种重疾、20种中症、40种轻症以及15种少儿特疾。 其中，120种重疾划分为6组，彼此独立保障，均有机会获得给付，最高可获得6次重疾给付;轻、中、重症和少儿特疾累计最高可获14次赔付。

新产品保费略降

“再不买就没有了”“新产品要涨价”是很多代理人向消费者给出的“炒停”理由。不过，记者调查发现，新旧产品的价格差别不大。

以太平洋人寿的“金典人生”为例，重疾由105种扩展为120种，轻症由55种扩展为60种，旧版轻症赔付20%保额由3次扩展到5次，并增加了6种轻症赔付10%保额。50万保额的产品交费期由20年变为19年，但旧版30岁男性的保费由期缴15050元交为14950元。30岁女性则由14050元变动为14100元，总保费略有下降。

复星联合健康旗下的“妈咪保贝”产品升级为新生版后，保障更全，但50万保额的0岁男孩，期缴保费由2100元降为2010元。而30岁男性投保“平安福2021”，50万保额期缴费用也从12656元降为11450元。

购买要综合考量

据多险企2020年度理赔报告，重疾中发病率最高的是恶性肿瘤，大多占到重疾理赔的70%左右。而在恶性肿瘤中，甲状腺癌排在首位，肺癌亦为高发恶性肿瘤。而且，重疾还有着年轻化的趋势。

面对市场上众多产品，消费者该如何选购?华泰人寿总精算师刘易认为，重疾种类较多，有的属于罕见病，有的产品则会将一些重疾进行拆分，因此，不能单纯以保障的病种数量来衡量产品的好坏。“保障病种并不是越多越好，而应该着重选择与自身可能相关的重疾。”刘易说。

对外经济贸易大学保险学院教授王国军也对记者表示，消费者在购买重疾险时应该充分考虑到自身的需求，主动了解保险产品的保险责任、期限、费率等情况，而不要盲听盲从。