职业放贷人打造“私募基金”：挂儒家旗号本金却不知所踪

职业放贷人打造“私募基金”，挂儒家旗号，本金却不知所踪

来源：资事堂

职业放贷人郭某某成立“私募基金”，担任基金经理，并拉人入伙投资。

这只基金成立于火爆的2015年，参与条件苛刻：客户倾向中国北方人、管理费高达10%、不允许擅自赎回、资金账户拥有者不知晓交易密码、收益率每提高20%，提成比例提高5%等等。

这只私募基金更打着孔孟儒家的旗号······

然而，这位基金经理却被投资总监“坑”了，资金不知所踪！

打官司的职业放贷人

据裁判文书网，一位名为郭守坤的人士，成为多宗民间借贷纠纷的原告，状告多名“客户”偿清债务和利息。

文书中更曾出现如下描述：郭守坤及其控制的广州心发投资有限公司从事职业放贷。一则案例中，借款人向郭守坤借走100万元，还款逾期后三年半的总计利息要按照中国银行同期贷款利息四倍计算，高达69.75万元。

除了个人客户，新三板挂牌公司广州星亚高新塑料科技股份有限公司，亦与郭守坤牵涉借款合同纠纷，涉案标的价值261万元，该公司部分资产更被法院查封。

投资总监“坑”基金经理

追溯至2015年4月，当时A股市场异常火爆，多头情绪高昂。

郭守坤与一位名叫赵芒的人士，发起成立了一只“私募基金”——北龙孔孟儒家教育慈善投资基金，基金类型为证券类私募基金。

奇怪的是，该基金由基金经理或基金公司与投资人签订委托理财协议，资金仍在投资人账户中，投资人授权基金经理操作。

通读整篇法律文书，并没有找到这只“私募基金”的管理公司的实体。

基金管理团队的组织架构：发起人（基金管理人）、投资人（基金份额购买人）、收益人（一般为投资人或基金份额持有人）。

微妙之处在于职位安排：郭守坤担任基金经理；赵芒担任投资总监及行业板块研究员；另设有一位中央交易员蔡某某。

虽如此安排，但本质上是郭守坤与赵芒合作进行炒股，由后者进行操盘。但基金其他持有人是否知晓，不得而知。

基金合同中更有如下条款：发起人的资金全部集中到郭守坤或者赵芒账户，谁开立账户，则银行卡留在另一方手中，原则上由郭守坤和赵芒总监同时同意签字（也可以微信签）才可以取钱。

如此“托付”关系下，郭守坤却多次发现投资总监赵芒私自挪用共有资金的情况。

奇葩的基金合同

这只“私募基金”的合同，更有着不可思议的条款。

比如，一只私募基金产品却出现股东会、监事会的字眼；管理人要求可引入5到9个小型发起人，原则上是北方人，如没有合适人选，可暂时把股份留着。

再如：基金分为两种账户模式：集中账户管理和分离账户管理。

集中账户有资金封闭期，锁定期内账户资金只允许转入不能转出，每两天公布一次市值和总资产。账户密码每5至10天开放一次，防止照搬操作等影响。

分离账户：不允许擅自撤资，如单方撤资，则按账户资产20%-50%收取罚金，罚金充当基金，或者管理费用及新基金的营销费用；账户拥有者不允许知晓账户交易密码，且不能修改账户交易密码。

对于分离账户，管理人更提出一个严苛的后端报酬提成规则：按照账户收益率分段计算。

即账户收益率达到30%，提成按照收益部分的20%提取；收益率达到40%，提成按照收益部分的25万提取；收益率达到50%，提成按照收益部分的30%提取；收益率达到80%，提成按照收益部分的35%提取；收益率达到100%，提成按照收益部分40%提取；此后收益率每提高20%，提成比例提高5%，但是最高不得超过50%。

基金融资补血

2015年年中，上述“私募基金”成立并运作，但之后“基金经理”郭守坤多次发现共有资金被挪用。

遇到这种情况，一般人都会选择终止合作，但郭守坤选择了继续合作。

2018年，郭守坤找到“投资总监”赵芒，双方签署一份《确认书》，三年的投资账目曝光：

起始资金郭守坤92万，赵芒92万，其他股东6万，合计200万，但剩余本金75.5万元。

郭赵二人还使用杠杆“自救”，将账户资金打给融资方，融到了100万元，合计175.5万元。

上述《确认书》还提出，（融资操作后）账户产生利润，账户本金超过200万，200万以上的部分（五万以上）进行分红，分红优先偿还本金。

可见，这个“投资团队”改为使用杠杆投资模式回本。

资金不知所踪

这只“私募基金”重新运作后一年，再出状况。

文书披露，截至2019年6月20日，基金账户余额122.4万元。2019年8月，郭守坤未能再登录账户。期间，赵芒存在擅自将账户资金挪走的情形。

东窗事发后，郭守坤未能登录账户查询到上述款项的去处，2019年9月，郭守坤通过微信追问赵芒将其投资的钱转到何处了，赵芒则回复称其正想办法把钱赚回来分开算了，并称钱在配资公司的账户了。