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当我国有1/3的人是老人时...

刚刚参加工作3年的魔都白领Lydia,最近已经在关注养老投资了。让她警醒的,是一组关于老龄化趋势深化的数据。老年人口增多,意味着社会整体养老负担的加重,在此背景下,Lydia认为个人早点做准备才是明智的。

我国自1999年进入老龄化社会,迄今净增老年人口1.18亿,预计2035年中国老年人口占总人口的比例将超过1/4,2050年前后超过1/3。(数据来源:全国老龄工作委员会办公室、中国老龄协会《奋进中的中国老龄事业》)

而且,在Lydia的构想中,完美的养老生活,是轻松应付日常开支,无需担心医药和保健,尽享天伦之乐的同时,还能做运动、学东西、搞公益、去旅游……这些养老清单上的项目,都需要更多的物质条件来保障。

一面是严峻的老龄化趋势,一面是对高品质养老生活的追求,养老已经成为全民性的话题,你到底准备得如何?单靠国家基本养老保障远远不够,家庭理财要升级,养老规划要趁早,未雨绸缪才更能抵御风险。

契合养老理财的投资策略——固收+

养老理财的特点,就是以“稳”为先,兼顾安全性和收益性。但近年来低利率市场环境下,货币基金和纯债基金收益走低,传统银行理财打破刚兑且收益走低,投资者亟需更多“稳中求进”的理财替代品。在此背景下,债股合力求稳健的“固收+”,进入养老投资视野。

很多市场将“固收+”产品视为攻守兼备的产品,主要原因在于其既有着较高仓位的债券资产,夯实基础收益,又可以通过权益类投资进行进攻,力争增厚收益空间,在严控风险的同时,追求资产长期增值。而“固收+”的这种特质,正好与养老理财的需求相契合。

拉长时间看,“固收+”产品中的几个代表性基金指数如偏债混合型基金指数、混合债券型二级基金指数,确实能够在控制波动的基础上,获取相对纯债产品更高的收益水平,如下表所示——

不同基金指数近15年年化收益率、年化波动率

(数据来源:Wind;股票型基金总指数代码885012.WI,成分个数1589;偏债混合型基金指数代码885003.WI,成分个数510;混合债券型二级基金指数代码885007.WI,成分个数577;中长期纯债型基金指数代码885008.WI,成分个数2037;货币市场基金指数代码885009.WI,成分个数710。)

控回撤、稳回报,华安稳健养老一年FOF

基于固收+的这种特性,近年来该策略在养老领域也有非常成熟的应用。小安家的华安稳健养老一年FOF(007643)就是一款养老固收+产品,该基金股债仓位二八战略配比,以优质债券基金打底,辅以打新增强+精选个基,均衡多元化配置分散风险,增强组合收益。

该基金能否达到期待中的“控回撤、稳回报”的养老投资效果?

如下图所示,该基金自成立不到一年的单位净值为1.0869元,业绩战胜了同期的业绩基准、货币市场基金指数和债券型基金指数;成立来最大回撤仅为-2.96%,远远低于同期上证指数的最大回撤(-14.62%)。

华安稳健养老一年基金成立以来的业绩走势图

(数据来源:基金净值数据来自经托管行复核的华安基金披露信息。指数数据和业绩基准数据来自Wind;截至:2020年8月31日。)

固收+策略是一个系统性工程,能够达到预期中的效果,与背后投资团队的实力密不可分。华安稳健养老一年FOF由两位基金经理管理,均具有丰富的多元配置和风险管理经验,是该基金强有力的后盾。

基金经理何移直,博士,拥有28年金融相关行业从业经验,历任华安基金风险管理部高级总监、企业发展部高级总监、专户量化部总监。近5年管理的投资组合主要包括股票投资、定向增发、量化对冲、固定收益和基金投资五种投资类型;

基金经理杨志远,硕士,特许金融分析师(CFA),具有9年证券、基金从业经历,现任华安基金组合投资部基金经理、华安全球资产配置投资决策委员会委员、华安养老目标基金投资决策委员会委员。

富兰克林邓普顿投资公司在2019年9月发布的《中国内地退休入息策略及预期统计调查》显示,中国内地一线城市平均退休目标储蓄在400万人民币左右。高品质养老生活是一笔不小的支出,稳中求进的华安稳健养老一年FOF,可以成为你养老财富积累路上的好帮手。

风险提示:基金管理公司不保证本基金一定盈利,也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金产品收益存在波动风险,投资需谨慎,详情请认真阅读本基金的基金合同、招募说明书等基金法律文件。

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