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基金投资,如何管住频繁操作的手

我们这个世界的真正麻烦,不在于它是一个理性的世界,也不是因为它是一个不理性的世界。最大的麻烦是在于它近乎理性却又不是非常理性。

年初一场疫情,很多人看空A股。但是,市场犹如神助,不停的上攻,逼的空头都快窒息。我们都知道没有一直上涨的市场,只是不知道哪一天会下跌,只是不知道下跌的幅度有多大,只是不知道下跌的时候你敢不敢买进去。

现在回过头来看,市场真的在奖励那些长期持有基金的朋友,而在惩罚频繁操作的投资者。

(一) 为什么管不住自己的手?

 1 

知识幻觉产生的盲目自信。

目前信息传递速度太快了,消息来源太广,导致很多投资者对自身的知识和控制能力产生了错误的幻觉,有种盲目的自信,总觉得自己能先人一步预测到市场涨跌,而进行提前的操作。

 2 

关注短期的损失规避。

人们在关注到可能导致损失的情况下,对风险的规避比对收益的渴望更加强烈。节后第一天情绪的集中释放就是典型的例子。

 3 

周围的“市场噪声太多”。

目前很多人都在家里办公,微信、朋友圈、线上直播成了很多朋友的营销工具,每个人的观点又不一样,每个人所处的环境也不一样,于是每个人给出的决策建议也不一样。当面临很多市场噪声的时候,我们是不知道如何选择的。

当我们明白,频繁交易会吞噬我们的财富,那么我们该如何关注自己的手呢?

(二) 如何管住频繁操作的手?

 1 

买封闭式基金。

强制性管住手,不管涨跌反正赎不回来。我买了2只三年期的基金,净值一周才公布一次,每天的涨跌都看不到,反而内心平静了不少。有时候天天盯着盘面看,你觉得A股波云诡谲,拉到一周看一次/一个月看一次/三个月看一次/一年看一次,你觉得波动还好了。

 2 

持续定投。

设置好时间和金额,自动扣款的,不是说市场跌你才投的。定投的核心是能克服人性,自动扣款,弄成手动的就没有纪律性的。我的定投户是家里的房贷卡,每个月扣房贷的时候一起就扣了,也没管过涨跌。经常有些朋友问我,定投盈利5%或者10%是否要盈利啊?我觉得取决于投资的金额,一共就投了5000千块,涨了10%也才500块啊,来回赎没什么意思。如果说定投金额累积到了个人储蓄的1/3时候,我觉得是该考虑下止盈了。

 3 

给每笔投资定一个目标。

如果你不想买封闭式的,也不想做定投。那在开始投资的时候,给这笔投资定一个目标,是给家人旅游的、是自己买车的、还是小孩以后读书的?这个投资目标最好写下来,投资组合也取个名字。

在《小狗钱钱》中钱钱告诉吉娅要做一个“梦想储蓄罐”和“梦想相册”,这都是在加强内心的自我承诺。其实成年人需要给自己一个“梦想账户”,专户专用。给每笔投资设定了一个目标,当遇到市场大幅波动的时候,你要去想想,离最初目标还有多远;如果达到了,就再建立另一个更高的目标即可。

 4 

资产配置。

其实就是把钱进行分类。哪些是用来消费的,哪些是用来投资的,哪些是满足现在的,哪些是布局未来的。当你把钱进行了分类之后,生活就游刃有余了。这好比把家里分成了“客厅、厨房和卧室等”不同的区域,你就知道哪些地方是吃饭的、哪些地方是睡觉的、哪些地方是会客的,会让我们生活更有条理。

 5 

仓位控制。

这一点我觉得很重要,能否做到风轻云淡,一定是不停的进行尝试,买多少刚好到自己心理的均衡点,不会因为没有仓位参与市场上涨而失落,也不会因为重仓大跌而焦虑。

(三)奥德修斯与塞壬女妖

写到这里,我脑海就会想起古希腊的一副油画故事“奥德修斯与塞壬女妖”的故事。

奥德修斯是古希腊神话中的英雄,赛壬女妖有着美妙的歌喉。据说每一个水手只要听到塞壬的歌声,都会忍不住将船驶向塞壬女妖的方向,然后被吃掉!

奥德修斯为了听到塞壬女妖的歌声又不被吃掉。他怎么做到的呢?

首先用蜡封住了水手的耳朵,这样水手听不到塞壬女妖的歌声,不至于迷失航海的方向。接着奥德修斯让水手把他绑在桅杆上,这样他也无法操控水手的航向。

塞壬女妖犹如我们的股市,远处总觉得很美,靠近就容易被吞噬,愿我们都有“奥德修斯”的智慧。

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